Последние два года стали проверкой на прочность для АСВ, объем фонда которого сократился на 79% за этот период. Причиной тому стала сложившаяся макроэкономическая ситуация, а именно нестабильность на внешних рынках, снижение инвестиционной и деловой активности, сжатие внутренних и внешних источников финансирования. Кроме того, деятельность Банка России по оздоровлению банковской системы привела к масштабному отзыву лицензий и резкому росту выплат вкладчикам в рамках системы страхования вкладов. На данный момент Фонд АСВ уже испытывает дефицит средств для осуществления страховых выплат и покрывает разрыв за счет кредитов Банка России. Если текущее положение на рынке кредитных организаций сохранится и в 2016 году, то ситуация продолжит усугубляться, создавая риски как для АСВ, так и для вкладчиков, которые могут столкнуться с трудностями в получении страховых выплат.
В июне 2013 года председателем Банка России стала Эльвира Набиуллина, которая сразу же провозгласила курс на очищение банковской системы страны. В рамках данной программы, в 2014 году была отозвана 61 лицензия на проведение банковских операций. Это привело к рекордному объему страховых выплат со стороны АСВ - 202,4 млрд. руб., плюс еще 26 млрд. руб. было направлено вкладчикам в Крымском федеральном округе. Доходная же часть фонда, где основным источником денежных поступлений являются взносы банков-участников системы страхования (осуществляются раз в 3 месяца в размере 0,1% от среднеквартальных остатков по депозитам граждан), составила всего 145 млрд. руб. Таким образом, размер фонда в 2014 году сократился почти на половину до 83,6 млрд. руб. и увеличение до 1,4 млн. руб. предельного размера страховых выплат при неизменной ставке взноса банковских отчислений только усилило диспропорции между доходной и расходной частью фонда.
В 2015 году статус-кво, в рамках которого Банк России отзывает у кредитных организаций лицензии и предоставляет АСВ ликвидность для осуществления страховых выплат вкладчикам, укрепил свои позиции. В июне совет директоров АСВ обратился в Банк России за кредитным лимитом в размере до 110 млрд. руб., однако уже к концу ноября было освоено 75 млрд. руб. В декабре совет директоров вновь решил обратиться в Банк России с просьбой о предоставлении нового кредитного лимита на 140 млрд. руб., чтобы обеспечить возможность выплат по страховым случаям в 2016 году. За 9 месяцев 2015 года доходы фонда составили 82,7 млрд. руб., расходы приблизились к 131 млрд руб., при этом его размер сократился до 35,8 млрд. руб.
Таким образом, за 2014-2015 годы Агентство по Страхованию Вкладов перестало в полной мере иметь возможность самостоятельно обеспечивать выплаты по страховым случаям. Поступления в фонд от трех основных источников (банковские взносы, имущественные взносы РФ, капитализированная прибыль) как минимум не увеличились, в то время как расходная часть Фонда расширяется с каждым годом. Возможным решением проблемы могло бы стать увеличение ставки взноса банков-участников системы страхования вкладов, однако это маловероятно на данный момент, поиск же альтернативных источников дохода затруднен в связи с текущей конъюнктурой рынка. АСВ стало посредником между Банком России и вкладчиками, и руководство регулятора пока не имеет возможности или стимулов изменить сложившуюся ситуацию в лучшую сторону, принимая тем самым все риски на себя.
Вадим Викулов - младший аналитик QB Finance
